Банки, которые обычно влачили жалкое существование где-то на задворках слаборазвитой экономики, не получая достаточного финансирования, теперь трансформируются в блестящие современные организации, прекрасно экипированные для конкурентной борьбы. Новым лидерам не нужно бороться с устаревшим наследием, а старые традиции они просто отбросили за ненадобностью, чтобы учиться у лучших из лучших и затем внедрять на практике наиболее эффективные и передовые приемы. Чтобы увидеть и почувствовать происходящую трансформацию, достаточно взглянуть на такие банки, как индийский банк ICICI или российский «Альфа-Банк». К примеру, по оценкам господина К. Вамана Камата, генерального директора ICICI Bank Limited, стоимость технологической инфраструктуры банка составляет лишь десятую часть аналогичных затрат обычного европейского или американского банка. А значит, ICICI может извлечь выгоду из значительного преимущества в соотношении издержек и доходов, что со временем, несомненно, приведет к захвату банком ICICI и другими экономическими лидерами стран БРИК (Бразилии, России, Индии и Китая) традиционных банковских брендов — по мере наращивания и глобализации их собственных амбиций. Покупка индийским или китайским банком какого-нибудь американского или европейского банка — лишь вопрос времени³.

И это подводит нас к заключительной проблеме банков XXI века — проблеме рентабельности.

Государственное регулирование требует все более крупных инвестиций, из-за которых снижается прибыль; клиенты требуют прямого доступа и прозрачных услуг в режиме 24x7x365, причем в глобальном масштабе; новые технологии делают эксплуатацию и обслуживание устаревших систем все более невыгодными — старым крупным банкам от всего этого явно не по себе. Их очень беспокоят вопросы рентабельности, конкурентоспособности, соотношения доходов и расходов, а особенно прибыли. Разумеется, банки всегда об этом беспокоились и будут беспокоиться, однако суть проблемы в ином: чем больше банки фокусируют свое внимание на урезании расходов, тем меньше у них возможностей для получения доходов. Это непрерывный баланс, однако банки, которые постоянно инвестируют в новые идеи, экспериментируя с филиалами, продуктами, персоналом и технологиями, имеют гораздо больше шансов на успех, чем те, которые всячески стремятся урезать свои расходы на филиалы, продукты, персонал и технологии.