Рискованный характер производства -- главная причина беспокойства каждого собственника за свое материальное благополучие. На этой почве закономерно возникла идея возмещения материальною ущерба путем солидарной его раскладки между заинтересованными владельцами.

Если бы каждый отдельно взятый собственник попытался возместить ущерб за свой счет, то он был бы вынужден создавать материальные или денежные резервы, равные по величине стоимости своего имущества.

Между, тем жизненный опыт, основанный на многолетних наблюдениях, позволил сделать вывод о случайном характере наступления чрезвычайных событий и неравномерности нанесения ущерба.

Было замечено, что число заинтересованных лиц часто бывает больше числа пострадавших от различных опасностей. При таких условиях солидарная раскладка ущерба между заинтересованными лицами заметно сглаживает последствия различных случайностей. При этом, чем большее количество лиц участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходится на одного участника. Так возникло страхование, сущность которого составляет замкнутая раскладка ущерба.

Раскладка ущерба в денежной форме создавала широкие возможности, прежде всего, для взаимного страхования, когда сумма ущерба возмещалась его участниками на солидарных началах либо после каждого страхового случая. Взаимное страхование стало закономерно перерастать в самостоятельную отрасль.

Если при взаимном страховании еще не формировался заранее рассчитанный страховой фонд, то в дальнейшем вероятная средняя величина возможного ущерба, приходящаяся на каждою участника страхования, стала применяться в качестве основы страховых взносов для заблаговременного формирования страхового фонда.

Термин "страхование", выражающий перераспределительные отношения по поводу возмещения ущерба, следует отличать от других смысловых значений этого слова. В частности, выражение "страхование" (страховка, подстраховка) иногда употребляется в значении поддержки в каком-либо деле, гарантии удачи в чем либо, обеспечения безопасности.