Это новое поколение мира Интернет. Однако после интернет-краха большинство розничных банков решили устроить себе передышку. Во время ускоренного цикла начала 2000-х годов погорело немало розничных банков, в результате чего аппетиты существенно поубавились, как и количество желающих инвестировать средства в легкомысленные интернет-игрушки. Многие банки предпочли вернуться к традиционным направлениям капиталовложений и занялись разработкой программ по возрождению филиалов. Мы имеем дело с наглядной демонстрацией менталитета банкиров. Они сами себя часто называют «быстрыми последователями», или «леммингами». Причина этого кроется в том, что банкинг стоит на трех китах: надежности, безопасности и доверии. Иными словами, банки по своей природе просто обязаны всячески избегать риска и потому крайне неохотно выступают в роли лидеров и новаторов или демонстрируют предпринимательский дух — все эти качества связаны с риском, а банки существуют, чтобы сводить риск к минимуму, являясь безопасными, устойчивыми и надежными.

Тем не менее в результате подобной позиции банки часто копируют друг у друга различные приемы и методы, представляющие, по их мнению, пользу для других. В этом заключается менталитет «быстрых последователей». Однако поспешное копирование часто бывает слепым. Например, в 1970-х годах британский Midland Bank впервые ввел бесплатные банковские услуги. К тому времени как руководство банка осознало ошибочность предпринятых шагов (поскольку данные услуги не приносили прибыли), все остальные британские банки уже внедрили такие же бесплатные услуги по очевидной для них причине: Midland Bank переманил к себе значительную часть их клиентов. В итоге британские граждане пользуются бесплатным (и ненавистным для всех банков) банковским обслуживанием, за которое ни один банк не осмеливается взимать плату, опасаясь острых языков СМИ.

«Лемминги», следуя друг за другом, упали со скалы все до одного. Теперь британские банки компенсируют бесплатное банковское обслуживание за счет других инструментов вроде высоких штрафных процентных ставок за недозволенное превышение кредита и просрочку платежей.